- 収入保障保険（死亡・高度障害に備えられる）
- 非喫煙者割引がある
- 保険料が非常に安いが掛捨て
- この商品のお勧め度：3.0
ネオファースト生命の収入保障保険です。
この保険は健康割引があり、健康的な生活を送る方（タバコを吸わず、血圧値・BMI値が正常）には保険料はかなり安くなりますが、最安値ではありません。
不健康な方の場合も最安値ではありません。もっと安い商品は他にありますので、そちらを検討していく方が良いかと思います。
お勧めの収入保障保険を見たい方はこちらのページをご覧ください。
ネオdeしゅうほは他の収入保障保険では必ず基本保障に含まれている「高度障害」が対象外になっています。これは特約で用意されていますので、もしネオdeしゅうほに加入する場合はこの特約も付けた方が良いでしょう。
それでは、この商品について詳しく見ていきましょう。
ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」の保障内容
ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」の基本的な情報をまとめています。
出来るだけ分かりやすく書いていますが、よく分からない点などあればコメント等で遠慮なく聞いてきてください(^^)
保険料
| 契約年齢 | 非喫煙者健康体 | 喫煙者健康体 | 標準体 |
|---|---|---|---|
| 30歳 | 2,533円 | 3,595円 | 4,375円 |
| 40歳 | 2,650円 | 4,303円 | 4,839円 |
| 50歳 | 3,437円 | 5,672円 | 6,072円 |
| 契約年齢 | 非喫煙者健康体 | 喫煙者健康体 | 標準体 |
|---|---|---|---|
| 30歳 | 1,880円 | 3,289円 | 3,413円 |
| 40歳 | 2,206円 | 3,324円 | 3,567円 |
| 50歳 | 3,484円 | 4,834円 | 4,987円 |
健康割引について
ネオファースト生命の「ネオdeしゅうほ」は健康割引（非喫煙者割引）が適用されます。
健康であればあるほど保険料が安くなるという嬉しいシステムです。
【非喫煙者割引】
・過去1年以内たばこを吸っていない
【健康体割引】
・20歳以上50歳未満：最大血圧140未満／最小血圧90未満
・50歳以上：最大血圧150未満／最小血圧100未満
・18.0＜BMI＜27.0の範囲内
・血液中のGOT値：30U／L以下
- 非喫煙者健康体：全ての健康条件を満たしている
- 喫煙者健康体：喫煙者だが、血圧値・BMI値・GOT値は満たしている
- 標準体：全ての健康条件を満たしていない
保険データ
| 総合評価 | （3.0） |
|---|---|
| 保険料の安さ | （3.5） |
| 保険金の受取方法 | ・年金受取 ・一括受取 ・一部一括受取 |
| 契約年齢 | 20～70歳 |
| 保険期間 保険料払込期間 | 60歳満了、65歳満了 ※保険代理店でもっと自由に選択可能 |
| 年金月額 | 5万円、10万円、15万円、20万円 ※保険代理店でもっと自由に選択可能 |
| 保険料の払込方法 | 月払、年払 |
| 保険料の払込経路 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 特約 | 【障害収入保障特則】 身体障害者福祉法に定める障害等級1級から3級に該当したとき、年金が支払われる。 また、以後の保険料の払い込みが不要になる。 |
| 【高度障害収入保障特則】 所定の高度障害状態に該当したとき、年金が支払われる。 また、以後の保険料の払い込みは不要になる。 | |
| 【特定疾病収入保障特則】 がん、急性心筋梗塞、脳卒中で所定の事由に該当したとき、年金が支払われる。 また、以後の保険料の払い込みは不要になる。 | |
| 【特定疾病保険料払込免除特約】 がん、心疾患、脳血管疾患で所定の事由に該当したとき、以後の保険料の払い込みが免除される。 | |
| 【リビング・ニーズ特約】 余命6ヵ月以内と判断された場合、死亡年金の一時支払額の全部または一部を生前に受取ることができる。 | |
| ネット申し込み | なし。保険代理店よる対面のみ。 |
| 公式サイト | ・無解約返戻金型収入保障保険の特長｜ネオファースト生命 ・パンフレット（2020年3月） |
評価ポイント（メリット部分）
年金の受取方法が多彩なので、急な出費にも対応できる
ネオファースト生命の「ネオdeしゅうほ」は保険金の受取方法として「年金受取」の他にも「一括受取」「一部一括受取」が用意されています。
| 毎月受取 | 満了までの間、毎月年金を受け取れる。 |
|---|---|
| 一括受取 | 年金を一括で受け取れる。 |
| 一部一括受取 | 年金受取を開始して、その後に一括で一時金を受け取ることができる。その逆も可能。 一時金は複数回受け取り可能。 |
一括受取、一部一括受取が用意されていることで、急に大金が必要になった場合（子供の入学金、大病による治療費、葬儀費用など）にも対応できるのは嬉しいところです。
また、一部一括受取は複数回利用することが可能です。そのため
- 受取開始時に一時金で500万円を受け取る。
- その後、10年間は毎月11万円の年金を受け取る。
- 子供の大学に入学するため、入学金に充てるために200万円の一時金を受け取る。
- その後は満期まで毎月7万円の年金を受け取る。
このようなこともできます。他社では一部一括受取は1回のみというところもありますので、この点はメリット部分と言えます。
なお、一気に大金を受け取ると生活水準を上げてしまう可能性もありますので、一括受取は必要でない限りやらないことをお勧めします。受取総額も年金受取より減りますし。
- 一括受取をする場合、年金受取と比べて受取総額が少なくなってしまう点に注意。
ティーペックの健康相談サービスが付いている
ネオdeしゅうほに加入すると、ティーペック社が提供する無料の健康相談サービスを利用することができます。
このようなサービスは皆さん加入後に存在を忘れるケースが非常に多く、一度も利用したことがないという方もたくさんいるかと思います。
ですが24時間受付の健康相談は「赤ちゃんが夜中に熱を出した」「夜中にやっている救急病院が知りたい」といった緊急時に非常に役立ってくれます。また、優秀専門臨床医を紹介してくれる「セカンドオピニオンサービス」も行っています。
ティーペック社はこれらのサービスの質が良いと評判ですので、緊急時にはかなり役立つサービスになると思います。何かあった際はぜひ利用してみてください。
具体的には以下のサービスが受けられます。
| 24時間電話 健康相談サービス | 医師や保健師、看護師などの相談スタッフが24時間365日・年中無休で電話による相談に応じてくれる。 健康相談・医療相談・医療機関や専門医の情報提供、介護・育児に関する相談、メンタルヘルスに関する相談などにアドバイス。 |
|---|---|
| セカンドオピニオン サービス | 面談・電話によりセカンドオピニオンが可能な医療機関の情報を提供。 面談の結果、より高度な専門性が必要と総合専門医が判断した場合は、優秀専門臨床医を紹介。 |
| 受診手配・紹介 サービス | 主治医のもとでは対応できない治療法や手術方法が必要と主治医が判断した場合などに、各専門分野の医師が在籍し治療可能な医療機関での受診の手配・紹介をする。 （原則、がん・脳血管疾患・心疾患が対象） |
デメリット部分・注意点を挙げてみる
他に保険料が安い商品がいくつもある
ネオファースト生命のネオdeしゅうほは販売当時こそ「なんて安い収入保障保険なんだ！」として注目されていましたが、残念ながら今は他の収入保障保険の方が安いのが現状です。
まず、健康的な方（タバコを吸わず、血圧値・BMIが正常）にとっては、FWD富士生命の「FWD収入保障」の方が断然安いです。
30歳男性、非喫煙者優良体、年金月額10万円、65歳満了の場合
ネオdeしゅうほ：2,533円
FWD収入保障：2,136円
このように、FWD収入保障の方が2割近くも安くなっています。
また、不健康な生活を送る方（喫煙＋血圧高めor肥満）の場合も、元々健康割引が付いていないオリックス生命の「Keep」やアクサダイレクト生命の「収入保障2」の方が安くなっています。
30歳男性、標準体、年金月額10万円、65歳満了の場合
ネオdeしゅうほ：4,375円
Keep：3,390円
収入保障2：3,380円
こちらも差は歴然です。
そのため、現時点ではネオdeしゅうほを選ぶよりも他の収入保障保険を選んだ方がメリットがあると言えます。
高度障害の保障が初期段階で付いていない
一般的な収入保障保険の場合、
・死亡したとき
・病気またはケガにより高度障害状態になったとき
の2つの保障があるのが普通です。
ですが、ネオdeしゅうほの場合、そのまま主契約だけで契約した場合、高度障害の保障が付いていないのです。
高度障害の保障は適用される可能性こそ低いものの、あって損はないものです。前は高度障害保障は特約でも用意されていませんでしたが、2018年9月からは「高度障害収入保障特則」という名称で用意されています。
この特則は保険料が100円程度で付けられるため、ネオdeしゅうほに加入する際は付けておくと良いでしょう。
SSL対応ができていない
ちょっと保障内容の評価とは異なるのですが、ネオファースト生命の公式ページが「常時SSL化」の設定ができていないのが気になります。
ドメイン名の頭が「https」になっていること。ネオファースト生命はまだ「http」のため、SSL対応がされていない。
常時SSL化しておくことにより、情報漏洩のリスクを抑えることができます。
今は一般的な企業であればほぼ必ずと言っていいほど常時SSL化しており、「SSL対応をしていることは当たり前」という時代になっています。（もちろん当ブログも常時SSL化してあります）
ですが、ネオファースト生命ではまだSSL化がされていません。何故なのかは分かりませんが、この点を見るとちょっと企業として信頼性が低いかなと思ってしまいます。
特約について
現在、この商品自体の魅力が低いため、特約の評価・解説は省かせていただきます。収入保障保険を探している方は他にも安い商品があるため、そちらを探した方が良いでしょう。
もしネオdeしゅうほに加入する場合は
- 高度障害収入保障特則
- 特定疾病保険料払込免除特約
の2つを付けておけばいいと思います。
【評価・まとめ】他の収入保障保険の方が安いので、お勧め度は低い
ネオdeしゅうほは健康割引があるものの、他の収入保障保険（特にFWD収入保障）の方が保険料が安いです。
また、不健康な生活を送る方（喫煙者＋血圧高めor肥満）の場合はオリックス生命の「Keep」かアクサダイレクト生命の「収入保障2」の方が安くなります。
そのため、収入保障保険としてこの保険を選ぶメリットは少ないかと思います。
今現在の収入保障保険の選び方としては
- 健康的な人
⇒FWD収入保障 - 中途半端に健康な人
⇒保険代理店に最安値を調べてもらう - 不健康な人
⇒オリックス生命の「Keep」かアクサダイレクト生命の「収入保障2」 - 今は不健康だけど、これから健康を目指す人
⇒SOMPOひまわり生命の「じぶんと家族のお守り」
このように選ぶのが良いでしょう。詳しくはこちらのページをご覧ください。
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